До пенсии можно дойти быстрее, чем казалось: кто сможет выйти на заслуженный отдых на пять лет раньше

Заголовки про «пенсию с 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин» звучат громко, но могут сбить с толку. Государственный пенсионный возраст из-за этой программы не снижается.

Речь идет о программе долгосрочных сбережений. Это добровольный договор с негосударственным пенсионным фондом, где человек копит собственные деньги и позже получает выплаты из накопленной суммы. По условиям программы, участник может обратиться за периодическими выплатами после 15 лет действия договора или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Не ранняя пенсия, а личные накопления

ПДС не заменяет страховую пенсию по старости. Социальный фонд назначает ее по отдельным правилам, с учетом возраста, стажа и пенсионных коэффициентов.

Выплаты по программе идут из личного счета участника. Сколько удалось накопить, такой финансовый результат и получится.

Поэтому фраза «выход на пенсию на пять лет раньше» неточная. Вернее сказать так: участник может раньше получить доступ к своим долгосрочным сбережениям.

Как работает ПДС

Человек выбирает НПФ, заключает договор и вносит деньги. Пополнения могут быть разовыми или регулярными.

Фонд инвестирует средства в разрешенные инструменты. Доходность заранее не фиксируется как в обычном вкладе, поэтому итог зависит от рынка, срока и работы фонда.

При желании в программу можно перевести ранее сформированные пенсионные накопления. Но это необязательно: договор ПДС можно открыть и без такого перевода.

Когда начинаются выплаты

Участник может обратиться за выплатами при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Еще один вариант — 15 лет с даты заключения договора.

Возраст дает право подать заявление, но не обещает крупную сумму. Если взносов было мало, ежемесячная прибавка тоже окажется небольшой.

Перед назначением выплат фонд должен показать расчет. Его стоит запросить заранее, чтобы не строить ожидания на рекламных формулировках.

Как выплачивают деньги

Доступны регулярные выплаты. Они бывают пожизненными или срочными. Срочный вариант обычно назначают минимум на 10 лет.

Размер зависит от накопленной суммы, инвестиционного результата, господдержки, переведенных пенсионных накоплений и выбранного формата.

Если нужен крупный платеж сразу, нужно внимательно смотреть правила конкретного договора. Условия единовременного получения и досрочного выхода могут отличаться.

Когда деньги можно получить досрочно

Особые основания для досрочного получения средств — дорогостоящее лечение и потеря кормильца. В таких случаях программа работает как финансовая подушка на тяжелую ситуацию.

Если участник просто решил расторгнуть договор, выгода может снизиться. Возможны налоговые последствия, потеря части дохода или иные ограничения.

ПДС не стоит путать с накопительным счетом. Для денег, которые могут понадобиться завтра, лучше держать отдельный быстрый резерв.

Господдержка и вычет

Плюс программы — государственное софинансирование. При соблюдении условий можно получить до 36 тысяч рублей в год. Такая поддержка рассчитана на срок до 10 лет.

Сумма зависит от дохода участника и размера его взносов. Одному человеку для максимальной доплаты нужно внести меньше, другому — больше.

Дополнительно можно оформить налоговый вычет по взносам. Для этого нужны доходы, с которых уплачивается НДФЛ, и документы от фонда.

Защита накоплений

Для средств в ПДС действует государственная гарантия. Базовый лимит — 2,8 млн рублей. Отдельно учитываются переведенные пенсионные накопления, господдержка и доход от них.

Такая защита снижает риск потери денег из-за проблем фонда. Но она не превращает ПДС в продукт с заранее обещанной высокой доходностью.

Перед выбором НПФ проверьте лицензию, правила программы, комиссии, порядок выплат, личный кабинет и способы связи с поддержкой.

Кому программа подходит

ПДС может быть полезна тем, кто готов копить годами и хочет сформировать прибавку к будущему доходу. Особенно важны регулярные взносы и понимание сроков.

Инструмент может заинтересовать работающих граждан, которые хотят использовать господдержку и налоговый вычет. Но выгоду лучше считать на своих цифрах.

Если есть кредиты под высокий процент или нет запаса на непредвиденные расходы, сначала разумнее закрыть самые дорогие долги и собрать резерв.

Что проверить перед подписанием

Узнайте минимальный взнос, график пополнений, правила выплат и условия расторжения. Попросите ключевой информационный документ и пример расчета будущей выплаты.

Сравните несколько фондов. Не выбирайте договор только по рекламе или обещанию «пенсии с 55 лет».

Проверьте, что будет с деньгами при наследовании, болезни, потере кормильца и досрочном выходе. Эти пункты важнее красивого буклета.

Главное

ПДС действительно позволяет обратиться за выплатами с 55 лет женщинам и с 60 лет мужчинам. Но это не досрочная государственная пенсия, а выплаты из личных накоплений.

Программа может дать прибавку к доходу, если вносить деньги регулярно, пользоваться господдержкой и заранее понимать ограничения. Перед вступлением нужно читать договор, проверять фонд и считать будущий результат, сообщает primpress.ru.

Рекомендуем также:

1. Смешиваю банан с яйцом и забываю про магазинное печенье: домашние требуют готовить его снова и снова
2. Ваш ответ на обычный вопрос может влиять на будущее: психолог рассказал, какие слова притягивают успех и деньги
3. В садах появился соперник сирени с поразительной красотой: морозостойкий кустарник превращает участок в картинку из журнала
4. Одни будут считать траты, а они — прибыль: какие знаки зодиака окажутся фаворитами денег
5. Многие водители даже не смотрят на эту отметку в правах: из-за неё можно неожиданно получить штраф до 15 тысяч рублей