Банки обяжут раскрывать полную информацию о продуктах с 1 сентября 2027 года

Оформление вклада, кредита или перевода в приложении банка часто выглядит просто: крупная ставка, заметная кнопка и обещание выгоды на первом экране. Но самые важные условия нередко скрываются глубже — в тарифах, сносках, ограничениях и дополнительных комиссиях.

С 1 сентября 2027 года российские банки должны будут работать по новому стандарту раскрытия информации о продуктах и услугах. Закон, подготовленный при участии Банка России, одобрил Совет Федерации, сообщил Интерфакс.

Новые правила для банков: что изменится

Закон затронет три главных канала общения банка с клиентом: офисы, официальные сайты и мобильные приложения. Именно там человек чаще всего принимает решение — открыть вклад, оформить кредит, заказать карту, подключить платежный сервис или сделать перевод.

Теперь информация должна будет раскрываться по единым правилам: в понятной форме, в установленные сроки и без разночтений. Стандарты определят, какие сведения банк обязан показать клиенту до оформления продукта.

«Новый закон регламентирует содержание стандарта о правилах информирования клиентов в офисах, на сайтах и в приложениях кредитных организаций», подчеркнули в Банке России, сообщает Российская газета.

Для клиентов это означает более прозрачную картину: не только рекламную ставку или красивое описание услуги, но и ограничения, комиссии, риски, сроки, санкции за просрочку и другие условия.

Почему банки заставят раскрывать больше данных

Толчком к изменениям стали жалобы потребителей. По оценке регулятора, при оформлении финансовых продуктов через сайты и мобильные приложения люди часто не получают полной информации.

Банк может делать акцент на привлекательной части предложения: высокой ставке по вкладу, кешбэке, быстром одобрении кредита или бесплатном обслуживании карты. Но важные детали иногда оказываются менее заметными: условия сохранения ставки, платные опции, штрафы, комиссии или ограничения по бонусам.

Банк России выступает регулятором финансового рынка, поэтому новая норма направлена не только на удобство клиентов, но и на снижение числа конфликтов между банками и потребителями.

Темные паттерны в приложениях банков: в чем опасность

Особое внимание регулятора привлекли так называемые темные паттерны. Так называют интерфейсные приемы, которые незаметно подталкивают пользователя к решению, выгодному сервису, но не всегда выгодному самому клиенту.

Например, в разделе накоплений рядом могут показываться обычные вклады с гарантированной ставкой и инвестиционные продукты, где доходность не гарантирована. Визуально предложения похожи, но юридически и финансово риски у них разные.

Другой вариант — когда кнопка подключения платной услуги заметнее кнопки отказа, а важная информация спрятана в раскрывающемся блоке или мелком тексте.

«Это позволит повысить осведомленность потребителей и искоренить практику использования банками “темных паттернов”, которые манипулируют поведением клиентов», заявили в регуляторе, передает Российская газета.

Какие продукты затронут новые требования

Изменения коснутся не одной отдельной услуги, а широкого набора банковских продуктов. Речь идет о кредитах, вкладах, переводах, картах, платежных сервисах, интернет-банке и мобильных приложениях.

По данным Интерфакса, кредитные организации должны будут раскрывать условия оказания услуг, включая переводы через Систему быстрых платежей, а также условия предоставления, использования и приема электронных средств платежа.

Отдельно унифицируют раскрытие информации по потребительским кредитам. Клиенту должны быть понятны процентная ставка, полная стоимость кредита, штрафы, пени, условия просрочки и другие параметры, которые влияют на итоговую нагрузку.

Что изменится для вкладчиков

Для вкладчиков важным станет раскрытие реальной логики доходности. Клиент должен понимать, на какой срок действует ставка, при каких условиях она снижается, можно ли снимать деньги без потери процентов и есть ли дополнительные требования.

Например, повышенная ставка может зависеть от подписки, покупок по карте, перевода зарплаты, минимального остатка или оформления другого продукта. Сейчас такие условия не всегда видны сразу.

После введения стандарта банки должны будут подавать информацию так, чтобы клиент мог сравнить предложения не только по крупной цифре на баннере, но и по реальной выгоде.

Что изменится для заемщиков

Для заемщиков ключевым станет более понятное раскрытие полной стоимости кредита. Именно она показывает, во сколько человеку реально обойдется заем с учетом обязательных платежей.

Клиентам должны стать заметнее условия страховок, комиссий, просрочек, штрафов и дополнительных сервисов. Это особенно важно для кредитов, оформляемых онлайн, когда решение принимается быстро и без личного разговора с сотрудником банка.

Если стандарт заработает так, как задумано, заемщику будет проще увидеть не только ежемесячный платеж, но и скрытые факторы, которые могут увеличить итоговую сумму долга.

Как банки будут готовиться к изменениям

На адаптацию у кредитных организаций остается больше года. Банкам придется менять внутренние документы, витрины продуктов, мобильные приложения, сайты, тарифные страницы и материалы в офисах.

Особенно сложной может стать работа с цифровыми интерфейсами. Приложения банков устроены так, чтобы клиент быстро оформлял продукты. Теперь скорость придется совмещать с полнотой раскрытия информации.

Для крупных банков это означает доработку IT-систем и сценариев продаж. Для небольших — необходимость привести документы и клиентские материалы к единому стандарту.

Что делать клиентам уже сейчас

Пока новые правила еще не вступили в силу, клиентам стоит сохранять осторожность. Перед оформлением вклада или кредита нужно смотреть не только на рекламную ставку, но и на полные условия продукта.

Особенно важно проверять комиссии, платные подписки, условия досрочного закрытия, требования для повышенной ставки, страхование, штрафы и порядок возврата денег.

Если продукт оформляется в приложении, лучше открыть тарифы и условия отдельным документом, сохранить скриншоты ключевых экранов и не соглашаться на дополнительные услуги автоматически.

Рекомендуем также:

1. Слоёный салат «Жемчужина» с ветчиной и черносливом: необычное сочетание превращает простые продукты в праздничное блюдо
2. Парша на яблоне начинается почти незаметно: как распознать опасные симптомы, вылечить дерево и спасти будущий урожай
3. Дряблые ягодицы появляются не только из-за возраста: что лишает ткани упругости и как вернуть им подтянутый вид
4. Беру куриную грудку и обычный соевый соус: через 20 минут мясо получается таким сочным, что никто не верит в простоту рецепта
5. Готовлю зольный настой для перца только так: завязь почти не осыпается, а урожай заметно крупнее