Максимальная ставка по микрозаймам продолжит снижаться

Государственная Дума в первом чтении приняла законопроект, согласно которому максимальная ставка по микрокредитам может быть снижена до 0,8% в день (напомним, сейчас она составляет 1%). Также среди нововведений предлагается установить максимальное значение полной стоимости кредита на уровне 292% в год (вместо 365% в год). Максимальный размер суммы всех платежей при оформлении займа сроком на один год предлагается снизить со 150% до 130% от всей суммы.

Финансисты в поисках компромисса

Привычная процентная ставка в 1% до недавнего времени не была такой: она постепенно снижалась сначала с 2% до 1,5%, затем с 1,5% до 1%. Нынешний законопроект направлен на то, чтобы снизить долговую нагрузку на россиян. Однако в самих МФО считают, что при таких условиях компании будут работать на грани отрицательной рентабельности, и выдача микрозаймов онлайн на карту будет для них не самым выгодным предприятием.

Подготовка законопроекта велась в 2021 году, когда еще не было столь сложной экономической ситуации. Думой предлагается обсудить темпы снижения ставки во втором чтении. Финансисты обращают внимание на то, что Центробанком проводились стресс-тесты МФО при разных вариантах снижения ставки:

• До 0,8% в день. При таком показателе порядка 300 компаний понесут убытки и уйдут с рынка, что составляет примерно 25% от всего портфеля МФО. Такое количество организаций обслуживают около 48% всех договоров за квартал, или 45% всех заемщиков рынка микрофинансирования.
• До 0,5% в день. При таком снижении уже 500 компаний станут убыточными и покинут рынок (это порядка 42% от всего портфеля рынка). Такой объем МФО способен обслужить до 75% всех договоров за квартал, то есть порядка 5 миллионов человек просто не смогут оформить займы.

Еще одно снижение ударит сразу по обеим сторонам: МФО столкнутся с системными проблемами, а население еще больше погрязнет в долгах. Именно поэтому важно принять компромиссное решение.

Что думают эксперты?

По мнению представителей рынка МФО, в сложившейся экономической обстановке можно обойтись без изменения процентной ставки. Результатом такого решения станет невозможность примерно для половины заемщиков получить микрозайм и убыточная работа МФО. Микрофинансовым компаниям и так пришлось адаптироваться к снижению с 2,3% до 1%, и дальнейшие корректировки станут очень чувствительными, а главное убыточными. Что будет в итоге: вырастет доля нелегального кредитования, уровень доверия к МФО упадет, рынок микрофинансирования станет менее интересным для инвесторов. Компромиссным решением эксперты видят ограничение не ставки, а предела начислений, чтобы размер итогового долга для заемщика был меньше.