Банки начали повышать ставки тем, кто схватил «лишнюю» льготную ипотеку

Некоторые заемщики, оформившие более одной льготной ипотеки, могут столкнуться с повышением процентной ставки по последнему кредиту, поскольку банки начали применять такие меры, сообщает РБК. Финансовые учреждения уверяют, что подобные случаи имеют редкий характер.

Некоторые российские банки начали выявлять заемщиков, нарушивших правило, согласно которому на одно имя может быть оформлена только одна льготная ипотека. В таких случаях они поднимают процентные ставки. Клиенты Сбербанка и банка "Дом.РФ" выразили недовольство по этому поводу, что подтверждается отзывами на сайте Banki.ru. Об аналогичном инциденте с клиентом Сбербанка также упоминается в телеграм-канале "Ипотека и недвижимость".

Представитель Сбербанка подтвердил наличие данной практики, заявив, что она регулируется условиями действующих программ ипотеки с государственной поддержкой. "Если будет выявлено наличие 'дополнительной' льготной ипотеки, банк имеет право повысить ставку до рыночного уровня. Мы индивидуально рассматриваем каждую ситуацию, возникшую после изменений в законодательстве и прекращения с 1 июля льготной программы ипотеки с господдержкой," - отметил он.

В декабре 2023 года правительство расширило правило "одна льготная ипотека на одного человека" на все программы жилищного кредитования с государственной поддержкой и с 1 июля прекратило общую льготную ипотеку на новостройки под 8%, усложнив условия для семейной ипотеки.

Вице-президент банка "Дом.РФ" Кирилл Варенцов сообщил, что случаи нарушения правила "одна льготная ипотека на одного человека" встречаются "относительно редко", но в таких ситуациях ставка действительно повышается. Он также добавил, что клиенты предупреждаются об этом риске.

Другие крупные ипотечные банки применяют аналогичный подход.

"Мы сталкивались с подобными ситуациями, но они единичны. Мы всегда предупреждаем клиентов, оформляющих сделки с господдержкой, о том, что ставка на вторую льготную ипотеку будет увеличена. Этот пункт включен в наши ипотечные договора," - прокомментировал представитель ВТБ в интервью РБК. По словам председателя правления Абсолют Банка, случаи нарушения правила "одна льготная ипотека на одного человека" не являются массовыми. Он отметил, что это касается менее 0,1% клиентов, но в случае нарушения ставок процент по кредиту повышается. Новая ставка устанавливается как ключевая ставка на день выдачи кредита плюс 1,5–2 процентных пункта. Изменения условий ипотеки применяются для заемщика "со следующего платежного периода после выявления несоответствия условиям." Также представитель Промсвязьбанка (ПСБ) добавил, что "все попытки повторного получения льготной ипотеки анализируются еще до заключения кредитного договора."

Другие крупные ипотечные учреждения еще не предоставили ответов на запросы РБК относительно соблюдения правила "одна льготная ипотека на одного человека."

Масштабная программа льготной ипотеки была запущена в России весной 2020 года, что также привело к упрощению условий для семейной ипотеки с государственной поддержкой. В будущем были разработаны более специализированные программы, включая предложения для IT-специалистов и жителей Дальнего Востока. Реализация этих программ льготной ипотеки привела к значительному увеличению спроса на ипотечные кредиты: льготные ипотеки начали оформляться даже в инвестиционных целях - для приобретения жилья на более выгодных условиях с последующей перепродажей. В то время ограничения на количество льготных кредитов для одного заемщика отсутствовали.

Для проверки заявителей на льготную ипотеку банки используют ЕИСЖС — Единую информационную систему жилищного строительства от "Дом.РФ".

Льготные кредиты, предоставленные заемщикам, проходят процесс согласования с "Дом.РФ" — оператором основных государственных программ. Эта корпорация должна быть в курсе, кому и когда была выдана ипотека с поддержкой государства. "Дом.РФ" отвечает за компенсацию финансовым учреждениям за выдачу таких льготных кредитов, — поясняет Войлуков. Он добавляет, что если после оформления кредита выяснится, что льготная ипотека была выдана незаконно, компенсация разницы в процентных ставках не будет произведена — "банк не получит ничего".

В такой ситуации банку остается лишь пересчитать ставку для заемщика; многие участники уже позаботились о включении этого аспекта в свои договоры, — резюмирует вице-президент АБР.

Проверка заемщика через бюро кредитных историй и сервис "Дом.РФ" не исключает полностью риск повторного получения льготной ипотеки, объясняет Павлов из Абсолют Банка: "Сервис 'Дом.РФ' имеет определенные задержки в обработке данных по выданным кредитам, а в кредитных историях нет разграничения по льготной ипотеке для кредитора. В результате клиент может получить два кредита в разных банках всего за один-два дня. Поэтому условия кредитного договора часто содержат пункты, информирующие заемщика о возможности повышения ставки по разным причинам".