Один неверный перевод — и вы в суде: объясняем, как неосознанно можно оказаться в роли мошенника

Блокировка банковского счёта часто становится шоком: человек оплачивает покупки, подписки, ведёт обычную жизнь — и вдруг карта не работает, а банк требует объяснений. Многие уверены, что стали жертвой ошибки.

Но специалисты по антифроду уверяют: система почти никогда не действует случайно. Разбираемся, что происходит «под капотом» и почему безобидные, на первый взгляд, платежи могут привести к блокировке.

Почему банки блокируют счета: правда без иллюзий

Антифрод-система — это сложный набор алгоритмов, который отслеживает подозрительные финансовые операции. Ошибки возможны, но крайне редки. Гораздо чаще человек просто не понимает, что его платёж попал в зону риска: карта могла участвовать в схемах обнала, цепочке переводов между дропами или использоваться на подозрительных сервисах.

Как обычная подписка может сделать вас участником схемы

Представьте, что вы оплачиваете подписку Telegram-блогеру. Формально всё выглядит легально, но деньги переводятся не компании, а физическому лицу, реквизиты которого меняются от раза к разу. Почему так?

Многие теневые сервисы используют карты дропов — людей, предоставляющих свои счета за небольшое вознаграждение. Настоящие получатели платежей контролируют эти карты и быстро выводят деньги в наличные или криптовалюту. Вы же, совершив обычный перевод, становитесь частью цепочки, которая уже давно отслеживается банком.

P2P-торговля криптовалютой: самый рискованный участок

На криптобиржах продавцы часто принимают оплату на карты тех же самых дропов. И происходит следующее:

• вы отправляете криптовалюту со своего чистого счёта;
• продавец отправляет рубли с карты дропа;
• деньги падают вам — и ваш счёт автоматически попадает под подозрение.

Для банка вы выглядите как человек, получивший средства из цепочки отмывания. Это прямой путь к блокировке карты и запросу документов, а иногда — к административной ответственности.

Где ещё прячутся риски: «красные флаги» и опасные сервисы

Карту дропа можно встретить где угодно:

— на сайте с «серой» подпиской;
— в интернет-сервисах, требующих ручного перевода на карту;
— у продавца на Авито;
— в массажном салоне, предлагающем скидку «за перевод с карты на карту»;
— в магазинах, которые обходят эквайринг ради экономии.

Каждый такой перевод — потенциальная точка входа в серую финансовую цепочку. Именно такие платежи банки мониторят особенно строго.

Что делать: как не стать участником обнала по незнанию

Эксперты советуют соблюдать несколько правил:

• не проводить переводы по незнакомым реквизитам, особенно если вам предлагают скидку;
• избегать P2P-платформ с продавцами, которым требуется перевод на карту физлица;
• не оплачивать услуги, подписки и доступы через третьи руки;
• не участвовать в схемах экономии, где просят заплатить напрямую на карту;
• платить налоги и работать только с официальными сервисами — так вы защищаете не только деньги, но и собственную репутацию.

Чем всё может закончиться: не только блокировка

Блокировка карты — не самое страшное. Если вы окажетесь в цепочке перевода незаконных средств, это может привести к:

• административной статье;
• подозрению в участии обнала;
• уголовной ответственности при повторяемости операций;
• проблемам с трудоустройством и визами в будущем.

Даже если вы не знали, что участвуете в схеме, ответственность всё равно может лечь на вас.

Безопасность — это ваша ответственность

Сегодня серые платежные схемы проникают даже в повседневные операции. Чтобы не стать случайным «пособником» обнала, нужно быть внимательным, сомневаться в подозрительных предложениях и не экономить на законных способах оплаты. Иногда лишние 5% комиссии — это цена вашей финансовой безопасности, сообщает источник.