Какие суммы переводов банки расценят как подозрительные

Повышенное внимание банков к переводам: на что обратить внимание

Все денежные переводы, сумма которых превышает 100 тысяч рублей, согласно закону автоматически попадают в зону контроля банков. Это связано с тем, что финансовые учреждения используют ряд критериев для определения, не относится ли конкретная транзакция к числу подозрительных.

«В соответствии с законодательством об антилегализации доходов, банки обязаны тщательно следить за операциями, где величина списаний или зачислений составляет от 100 тысяч рублей за один день либо превышает 1 миллион рублей в течение месяца. Эти пороговые значения рекомендованы Центробанком России. Однако помимо стандартных рекомендаций ЦБ, каждая финансовая организация имеет право устанавливать свои критерии подозрительности транзакций, — поясняет аналитик сайта Банки.ру Эряния Бочкина. — Иногда под подозрение может попасть даже операция на сумму, которая ниже отметки в 100 тысяч рублей за сутки».

Какие параметры помимо суммы учитываются банками

• При выявлении сомнительных операций финансисты обращают внимание на различные аспекты, описанные в регламенте Центробанка России. К числу таких признаков относятся:
• отправка больше 30 переводов за один день;
• наличие свыше десяти получателей-физлиц в сутки;
• более чем 50 различных получателей в течение календарного месяца;
• перевод полученных средств спустя менее одной минуты после их зачисления на счет.

Соблюдение этих параметров позволяет банкам оперативно отследить возможные нарушения финансового законодательства.

На что еще обращают внимание

Кроме суммы и активности по переводам, значительную роль играет анализ характеристик карты, с которой осуществляется транзакция. Например, под подозрение может попасть карта, если:

• с нее не оплачиваются базовые услуги вроде ЖКУ или мобильной связи;
• за семь дней средний остаток денежных средств не превышает 10% от общего объема ежедневных операций.

Эти признаки позволяют определить, когда карта используется не для личных финансовых нужд, а, возможно, для неблагонадежных или серых схем.

Вывод

Финансовые учреждения в рамках закона обязаны активно отслеживать транзакции, руководствуясь многочисленными критериями. Учитывая это, следует понимать, какие действия могут привлечь внимание банка, чтобы избежать неприятных ситуаций или заморозки денежных операций, сообщает источник.