За какую сумму перевода теперь могут заблокировать счёт: новые банковские правила и важные нюансы

Слухи о том, что банки в России якобы автоматически блокируют любой перевод свыше 100 тысяч рублей, продолжают пугать клиентов. В соцсетях советуют дробить платежи и избегать крупных сумм даже при переводах родственникам. На деле финансовый контроль действительно усилился, но работает он по иным алгоритмам.

Разбираемся, какие операции сегодня чаще всего вызывают вопросы у банков и как снизить риск блокировки счёта.

Частые мелкие переводы: главный триггер для банков

Вопреки распространённому мифу, единичный крупный перевод сам по себе редко становится причиной блокировки. Гораздо больше подозрений вызывают регулярные поступления небольших сумм. Типичная ситуация — когда на карту часто приходят переводы по 5–20 тысяч рублей от разных людей, а затем деньги почти сразу обналичиваются или отправляются дальше.

Для банковского финмониторинга это выглядит как возможный признак обналичивания или участия в серых схемах расчётов. В таких случаях операции могут временно ограничить, а у клиента запросят пояснения и подтверждающие документы. Если объяснения неубедительны, счёт вправе закрыть.

Переводы родственникам и друзьям: где проходит граница риска

Бытовые переводы между близкими — на продукты, аренду, помощь родителям или возврат долга — остаются обычной практикой. Массово за такие операции счета не блокируют, особенно если они нерегулярны и логично вписываются в финансовый профиль клиента.

Риски появляются, когда под видом личной помощи по карте постоянно проходят деньги от посторонних людей. Банки настораживают одинаковые назначения платежей, отсутствие официального источника дохода и быстрый вывод средств наличными или за границу.

Фриланс и подработки: личные карты под усиленным контролем

Отдельное внимание банки уделяют фрилансерам и тем, кто получает доход от подработок на личную карту. Регулярные переводы с комментариями «за работу», «за услуги», «за товар» от разных отправителей без статуса самозанятого или ИП выглядят как предпринимательская деятельность без оформления.

В таких ситуациях счёт часто временно ограничивают и просят подтвердить законность операций: предоставить договоры, чеки, регистрацию самозанятости. При отсутствии документов банк может расторгнуть договор обслуживания и передать информацию регуляторам и налоговым органам — независимо от конкретных сумм.

Существует ли на самом деле «опасная сумма»

Фиксированного лимита, после которого счёт блокируют автоматически, не существует. Однако на практике есть ориентиры, которые могут привлечь внимание. Разовые переводы до 50–100 тысяч рублей между знакомыми при редкой активности обычно проходят без последствий.

Регулярные операции в диапазоне 100–300 тысяч рублей могут вызвать вопросы, если у клиента нет официальных доходов или понятного экономического обоснования. Переводы от 300–600 тысяч рублей и выше чаще всего проходят дополнительную проверку и в ряде случаев подпадают под обязательный контроль по требованиям 115-ФЗ.

Как снизить риск блокировки банковского счёта

Эксперты рекомендуют чётко разделять личные и деловые финансы. При регулярных услугах или продажах безопаснее оформить статус самозанятого, ИП или использовать отдельный счёт. Это сразу снижает уровень подозрений со стороны банка.

По крупным и нестандартным операциям важно заранее сохранять подтверждающие документы — договоры, расписки, чеки. В назначении платежа лучше использовать понятные формулировки и хранить подтверждения несколько лет. Такой подход заметно упрощает диалог с банком, если вопросы всё же возникнут, сообщает prokazan.ru.