Исправление кредитной истории

На условия кредитования влияют много параметров: например, заработная плата, возраст и семейное положение заёмщика. Но основной из них — это хорошая кредитная история. Именно она становится решающим фактором при одобрении заявки или отказе выдавать деньги. Кстати, кредитная история пригодится не только для общения с банками или МФО: на неё также смотрят работодатели, страховые компании и арендодатели. Поэтому если с кредитной историей существуют проблемы, стоит заняться её исправлением.

Что влияет на кредитную историю

На состоянии кредитной истории плохо сказываются как непогашенные задолженности перед кредитными организациями, так и неоплаченные штрафы, налоги, алименты и счета.

Любопытно, что полное отсутствие кредитной истории — тоже минус для заёмщика в глазах банков и МФО.

Как считается просрочка по долгу

Иногда у людей нет финансовой самодисциплины: они не следят за графиком платежей, откладывают выплаты на последний день, не ведут учёт трат. Результат — зафиксированная в кредитной истории просрочка.

Но здесь важна длительность допущенной невыплаты. Задержку в 1–2 дня обычно не отражают и называют «технической». Как правило, банк начинает общаться с должником после 5–7-дневной просрочки (считаются рабочие дни).

Не следует игнорировать звонки, письма и другие оповещения кредитной организации, которая пытается с вами связаться. Ваше поведение после допущенной просрочки напрямую влияет на лояльность выдавшей кредит или займ компании.

Если причина временной задержки выплаты серьезная, вам могут пойти навстречу и согласиться пересмотреть расписание платежей. Когда клиент не выходит на связь и никак не объясняет ситуацию, будьте уверены: информация в кредитное бюро о допущенной просрочке поступит быстро.

Как банки и МФО работают с просрочками

Сперва с просроченной выплатой работает непосредственно отдел по задолженности кредитной организации, в которой человек занимал средства.

Если клиент не идёт на контакт, это становится поводом обратиться к коллекторам. Временной промежуток здесь зависит от конкретной компании: одни банки обращаются в коллекторские агентства по истечении 30 дней, в других согласны ждать до 90 дней.

Как исправить испорченную кредитную историю

Если вы допускали просрочки, но планируете в дальнейшем обращаться в банк за кредитом, следует сделать три вещи:

1) Пересмотреть собственную финансовую дисциплину: здраво оценить свои материальные возможности и отложить необходимую на погашение долга сумму, запретив себе тратить её на что-то иное. Можно даже специально попросить друга или родственника сохранить её для вас, чтобы вы точно сумели вовремя расплатиться по обязательствам.

2) Оформить займ в МФО на небольшую сумму и короткий период.

3) Добросовестно его выплатить, строго придерживаясь сроков. На всякий случай заранее настройте на телефоне напоминание о дате выплаты или отметьте её в календаре.

Скорее всего, чтобы негативные записи в кредитной истории опустились вниз, понадобится несколько циклов оформления и ответственного погашения займов.

Важно! Не отправляйте заявку на займ в несколько мест сразу. Для кредитных служб это повод вам отказать. Наберитесь терпения и действуйте постепенно.