С 1 сентября вступит в силу Федеральный закон №41-ФЗ, направленный на усиление контроля за операциями по снятию наличных денежных средств через банкоматы. Согласно новым положениям, кредитные организации будут обязаны проводить более тщательный мониторинг данных операций с целью выявления и предотвращения случаев мошенничества.
Основной задачей закона является защита прав и законных интересов граждан от действий злоумышленников, направленных на хищение денежных средств с банковских счетов. В рамках реализации закона будут введены ограничения на сумму наличных, выдаваемых клиентам через банкоматы. Для большинства пользователей данные ограничения останутся без изменений, однако в случае выявления подозрительных операций банк вправе временно ограничить выдачу наличных денежных средств.
Подозрительными операциями могут быть признаны:
Снятие крупных сумм наличных денежных средств;
Частое снятие наличных денежных средств;
Операции, осуществляемые в нестандартное время суток;
Операции, проводимые в другом городе или регионе.
В случае обнаружения признаков мошенничества банк может установить временное ограничение на выдачу наличных денежных средств в размере не более 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей в сутки на срок до двух календарных дней.
До вступления в силу нового закона, начиная с 1 сентября, кредитные организации самостоятельно устанавливают лимиты на выдачу наличных денежных средств через банкоматы. Например, крупные банки, такие как ПАО «Сбербанк России» и ПАО «Банк ВТБ», обычно позволяют своим клиентам снимать наличные денежные средства в размере от 300 000 до 1 000 000 рублей в сутки, в зависимости от типа платежной карты. Некоторые банки также предоставляют возможность снятия наличных денежных средств в размере до 3 000 000 рублей в месяц. Клиентам предоставляется возможность изменения установленных лимитов через дистанционные каналы обслуживания, включая мобильные приложения.
Для клиентов, чьи персональные данные внесены в специальную базу данных Центрального банка Российской Федерации в связи с тем, что они стали жертвами мошенничества, будет установлен лимит на выдачу наличных денежных средств в размере не более 100 000 рублей в месяц. Данная мера направлена на предотвращение использования похищенных денежных средств.
Для обеспечения дополнительной защиты интересов клиентов, кредитные организации предоставляют возможность назначения доверенного лица. Доверенное лицо выполняет функцию подтверждения законности проведения операций, вызывающих подозрения. Назначение доверенного лица не допускается в случае, если данное лицо включено в перечень лиц, подозреваемых в экстремистской или террористической деятельности.
В случае выявления подозрительных операций, банк осуществляет автоматическую проверку данных и, при необходимости, временно ограничивает выдачу наличных денежных средств в размере не более 50 000 рублей в сутки на срок до двух календарных дней. Банк уведомляет клиента о факте блокировки и её причинах посредством каналов связи, не относящихся к иностранным мессенджерам. Клиент имеет право оспорить блокировку, предоставив доказательства законности проведения операции, сообщает источник.